Compra, renueva o refinancia la casa donde vives.
FHA, VA y USDA están asegurados o garantizados por una agencia federal, por eso permiten enganches más bajos y crédito más flexible.
Enganche bajo, crédito flexible
Asegurado por la Federal Housing Administration. 3.5% de enganche desde 620 de puntaje, se permiten regalos, y suscripción manual cuando el sistema dice no pero el expediente merece revisión humana.
Compra y reparaciones en un solo préstamo
Compra una casa que necesita trabajo y financia la remodelación en el mismo préstamo FHA, con el mismo 3.5% de enganche. Las cotizaciones del contratista fijan el monto.
0% de enganche para quienes sirvieron
Garantizado por el Department of Veterans Affairs para veteranos elegibles, militares en servicio activo y cónyuges sobrevivientes. Sin enganche, sin seguro hipotecario mensual y una cuota de financiamiento que se puede incluir en el préstamo.
0% de enganche fuera del centro urbano
Sin enganche para casas en zonas rurales y suburbanas elegibles de USDA, con límites de ingreso familiar por condado. Muchos pueblos cerca de DC, Richmond y las metrópolis de Texas califican.
Guías oficiales: HUD: FHA loans · VA: Home loans · USDA Rural Development: Single family housing
Programas de Fannie Mae y Freddie Mac para compradores con crédito establecido. El seguro hipotecario se cancela al llegar al 20% de plusvalía.
La ruta estándar para crédito establecido
Tasa fija o ajustable desde 620 de puntaje con 5% de enganche. El seguro hipotecario privado se elimina al llegar al 20% de plusvalía y no hay prima inicial como en FHA.
3% de enganche con regalos permitidos
Programas de Fannie Mae y Freddie Mac para compradores de ingreso moderado. 3% de enganche desde 620, se aceptan regalos e ingreso de inquilinos, seguro hipotecario reducido y un curso corto de comprador.
Por encima del límite conforme
Para casas con precio por encima del límite de Fannie Mae y Freddie Mac en tu condado. Se piden mejor crédito, mayor enganche y reservas en efectivo.
Financiamiento convencional más allá de tu casa principal
Casas de descanso desde 10% de enganche y propiedades de renta desde 15% a 25%. La renta esperada puede ayudarte a calificar con documentación completa de ingresos.
Guías oficiales: Fannie Mae: HomeReady mortgage · Freddie Mac: Home Possible · FHFA: Conforming loan limits
Cuando tu ingreso es real pero tu declaración de impuestos no lo refleja. Puntaje mínimo 620, 640 en programas seleccionados. Estos expedientes no pasan por findings regulares de Fannie Mae o Freddie Mac.
Ingreso por depósitos, no por impuestos
Calculamos el ingreso con 12 o 24 meses de depósitos personales o del negocio. Hecho para dueños que deducen mucho y muestran poco ingreso gravable.
Califica con un estado de resultados
Un CPA o preparador de impuestos licenciado prepara un P&L de 12 o 24 meses y ese es tu ingreso. Sin estados de cuenta, sin declaraciones.
Sin número de Seguro Social
Compra tu casa principal, segunda casa o propiedad de renta con tu ITIN. El ingreso puede venir de W-2, impuestos o estados de cuenta. Se pide un enganche mayor.
Un programa ITIN dedicado con sus propias reglas
Nuestro programa Tule River está hecho específicamente para titulares de ITIN, con una suscripción que revisa el expediente completo en lugar de una matriz Non-QM estándar. Pídenos compararlo lado a lado con la opción ITIN general para tu caso.
Para contratistas y trabajadores independientes
Califica con uno o dos años de formularios 1099 en lugar de declaraciones completas. Ideal para choferes, agentes de bienes raíces, vendedores y contratistas.
Tus ahorros califican por ti
Tus activos líquidos como ahorros, inversiones y cuentas de retiro se convierten en un ingreso mensual calificable. Para retirados, quienes vendieron un negocio y compradores con patrimonio pero poco ingreso reportado.
Compra en EE. UU. sin crédito estadounidense
Para compradores que viven en el extranjero y quieren una segunda casa o propiedad de renta en Estados Unidos. Pasaporte, visa e ingresos o activos del exterior reemplazan el historial de crédito estadounidense.
Guías oficiales: CFPB: Ability-to-repay and qualified mortgage rule (Reg Z §1026.43) · IRS: Individual Taxpayer Identification Number
La misma casa, un mejor préstamo. Baja la tasa, cambia el plazo o convierte tu plusvalía en capital para el siguiente proyecto.
Baja la tasa o acorta el plazo
Reemplaza tu hipoteca actual por una mejor: tasa más baja, plazo más corto, o eliminar el seguro FHA pasando a convencional cuando tengas 20% de plusvalía.
Convierte tu plusvalía en una suma única
Toma una hipoteca más grande y recibe la diferencia en efectivo para remodelar, consolidar deudas, estudios o la siguiente inversión. Disponible en convencional, FHA y Non-QM.
Refinanciamiento rápido para préstamos FHA o VA
Si ya tienes un préstamo FHA o VA, baja la tasa con menos papeleo. Con frecuencia sin avalúo ni verificación de ingresos, siempre que el nuevo pago sea menor.
Un segundo gravamen que usas cuando lo necesitas
Conserva tu primera hipoteca y abre una línea de crédito sobre tu plusvalía para remodelar, pagar cuentas o tener flexibilidad. Varios tipos de HELOC; según elegibilidad, puntajes de 640 a 680 y periodos de disposición de 3 a 5 años.
Guías oficiales: CFPB: Owning a home · VA: Interest rate reduction refinance loan (IRRRL)
FHA, VA, USDA, convencional y HomeReady, jumbo, Non-QM por estados de cuenta e ITIN, préstamos DSCR para inversionistas, refinanciamientos y HELOC, fix and flip y bienes raíces comerciales, además de SBA y financiamiento para negocios. Cada programa se explica en inglés y español con una línea directa de WhatsApp para tu caso.
AM Lending Inc, NMLS 2611057, tiene licencia en Washington DC, Maryland, Virginia, Florida y Texas. La oficina está en 1604 Spring Hill Rd, Suite 160, Vienna, VA 22182, en la zona de Tysons, y las consultas son por teléfono, WhatsApp o en persona.
Sí. Las hipotecas ITIN y los programas por estados de cuenta, solo P&L, 1099 y DSCR califican a personas sin número de Seguro Social o sin ingreso tradicional en declaraciones. Los puntajes mínimos empiezan en 620 y los enganches suelen ir de 10% a 25% según el programa.
No. Los puntajes, enganches y plazos mostrados son guías típicas de cada programa y varían según el prestamista, la propiedad y la persona. Esto no es un compromiso de préstamo y todo préstamo está sujeto a aprobación de crédito y suscripción. Escríbenos para una respuesta específica a tu caso.
Mándanos tu escenario: ingreso, crédito y ahorros. Te decimos en lenguaje claro qué programas aplican, en inglés o español.
Las cifras mostradas son guías típicas de cada programa y varían según el prestamista, la propiedad y tu perfil. Esto no es un compromiso de préstamo. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito y suscripción. Los programas, tasas y requisitos pueden cambiar sin previo aviso.
Equal Housing Lender. Estamos comprometidos con la letra y el espíritu de la política de EE. UU. para lograr igualdad de oportunidades de vivienda en todo el país.
Atendemos en inglés y español. Con licencia en DC, Maryland, Virginia, Florida y Texas.